2020年末，我國普惠小微貸款余額突破15萬億元，同比增速高達30.3%，演繹出迅猛增長的上揚曲線。

小微企業融資難，年年提及年年難，何以在2020年取得突破?快速增長的背后，是精準滴灌愈加精準高效，新貨幣政策工具、新金融產品、新科技“利器”持續發力。

30.3%的增速，不僅比上年高7.2個百分點，比2020年同期人民幣貸款增速更是高出17.5個百分點。全年普惠小微貸款共支持3228萬戶經營主體，比上年增加524萬戶。

這其中，今年新推出的兩項直達實體經濟的貨幣政策工具發揮了重要作用。普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，這兩大工具呈現直達性、精準性特點，運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。

信用貸款雖然單筆金額通常不過數百萬元，但對于眾多小微企業來說，卻是其突破傳統抵押物門檻，獲得融資的重要渠道。

記者調研了解到，信用貸款審批并不以房產等傳統的抵押物為前提，稅收、銷售情況、應收賬款、支付員工工資、發明專利、知識產權、商標權、人才等都可能成為貸款審批的條件。

據統計，2020年全年銀行業累計發放普惠小微信用貸款3.9萬億元，同比增加1.6萬億元。

在政策突破下，小微企業“首貸戶”群體不斷壯大。“公司成立11年多，在2020年拿到第一筆貸款。”北京九州漢邦物流有限責任公司董事長劉保澤說。這家從事物流的企業在多年申請貸款未果后，去年順利獲得150萬元信用貸款。

2020年，獲得首貸的小微企業比例顯著提高。據統計，2020年前11個月普惠小微新增的授信當中，首次授信戶數占近40%。

疫情沖擊之下，對重點領域小微企業的精準滴灌愈加精準。設立3000億元疫情防控專項再貸款，定向支持7600多家防疫保供重點企業，其中絕大多數是中小微企業;追加5000億元復工復產、1萬億元普惠性再貸款再貼現額度，重點支持受疫情影響較大的行業企業60多萬家，絕大多數也是中小微企業。

更加精準的投放為小微企業提供了單獨的、不受擠占的“資金池”，保障了對小微企業的“小灶”供應。

針對不同類型小微企業的特點，信貸定制化產品不斷涌現。拉面貸、大棚貸、黃瓜貸、生豬貸、瞪羚科技信用貸、人才貸……各類貸款產品滿足了小微企業的精細化、個性化需求。

在科技賦能下，大數據對小微企業精準畫像，使信貸流程更加智能、便捷、高效。記者在一家銀行網點看到，借助大數據和信息共享，企業的產業鏈供應鏈、納稅情況、收支流水、電商平臺銷售等海量數據、信息都可實現瞬時匯總、共享和分析，從多維度刻畫小微企業的經營全貌，為解決小微企業因點多、面廣、分散、信息不對稱帶來的融資障礙提供解決方案。

從各家銀行開發的貸款App來看，不僅能智能分析企業是否具備貸款條件，可獲得的貸款額度，還能在貸后管理中實時推送風險信息。

除了“量增”和“面擴”，“價降”是2020年小微企業融資的另一個關鍵詞。數據顯示，去年12月新發放普惠小微貸款利率為5.08%，比上年同期下降0.8個百分點，推動小微企業資金成本明顯下降。

中國人民銀行行長易綱近日表示，2021年要發揮好貨幣政策工具精準滴灌作用，加大對科技創新、小微企業、綠色發展等重點任務的金融支持。

市場期待在把握好風險的前提下，通過信貸政策精準滴灌，金融機構產品創新，更多小微企業實現首貸“破冰”，更多小微企業獲得持續支持，從而更好激發市場活力。

新華社記者姚均芳

關鍵詞： 小微企業 融資難