北京商報訊（記者廖蒙）這家支付機構(gòu)麻煩纏身，大額罰單過后，又卷入到一起幫信案件中。

8月11日，北京商報記者注意到，山東電視臺近日披露了一則濟寧警方破獲特大幫信犯罪團伙案的新聞，涉事案件中出現(xiàn)了第三方支付機構(gòu)廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“廣東信匯”）的身影。

(資料圖片僅供參考)

根據(jù)介紹，2021年3月，微山縣（隸屬山東省濟寧市）公安局接舉報后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)居民孫某駿等人銀行賬戶資金交易異常，嫌疑銀行賬戶存在“小額測試、大額進出、快進快出、全天候操作”等異常特征，與網(wǎng)絡(luò)犯罪洗錢轉(zhuǎn)移資金特征相符。

濟寧警方通過對海量信息線索的分析，很快將目標(biāo)放在了一個名為“小強支付”的跑分洗錢平臺上。據(jù)北京商報記者了解，跑分是一種常見的洗錢手段，正常個人用戶收到收錢指令后，使用自己的銀行卡、收錢碼等賬戶接收非法資金，再按照不法分子要求將其轉(zhuǎn)入指定賬戶，從中賺取傭金。

這樣小額、分散的資金流通方式，為警方追尋非法資金流向增添了難度，也讓提供賬戶的用戶卷入到洗錢案件中。而經(jīng)過濟寧警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“小強支付”平臺只是洗錢的資金轉(zhuǎn)移通道，真正的資金存儲、轉(zhuǎn)移支付等各種功能，來源于廣東信匯。

而作為一家持牌的第三方支付機構(gòu)，如何深挖廣東信匯的違法行為脈絡(luò)成為警方打擊工作的難點。據(jù)警方介紹，難點主要集中在如何甄別廣東信匯的合法業(yè)務(wù)與非法業(yè)務(wù)，以及劃分涉案崗位的工作人員。最終，通過綜合分析加上大數(shù)據(jù)研判，警方確認(rèn)了廣東信匯從事違法行為的人員及部門名稱。

在掌握事實證據(jù)鏈后，“小強支付”國內(nèi)主要涉案成員被抓獲，而廣東信匯員工涉案線索也被警方確定。經(jīng)審計，廣東信匯在2020年1月至2021年12月期間，開展代付業(yè)務(wù)涉及的充值、代付總流入資金95.64億元，代付筆數(shù)為263.17萬筆。目前，案件已進入移送審查起訴階段。

“持牌金融機構(gòu)被卷入洗錢案件，表明公司內(nèi)控管理仍然存在疏漏。嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，支付機構(gòu)抱有僥幸心理，為黑灰產(chǎn)業(yè)提供助力，終將無所遁形，也將面臨相應(yīng)的法律懲罰。對于這類問題，支付機構(gòu)需要在及時吸取教訓(xùn)后進行查漏補缺，嚴(yán)密洗錢相關(guān)的‘防護網(wǎng)’。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示。

對于廣東信匯卷入的這一起洗錢案件的最新進展和公司處理安排，8月11日，北京商報記者多次聯(lián)系廣東信匯了解相關(guān)情況，但截至發(fā)稿，未收到對方回復(fù)。

根據(jù)央行官網(wǎng)信息，廣東信匯成立于2012年3月，在2013年7月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務(wù)許可類型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。

北京商報記者多方了解到，過去幾年間，第三方支付機構(gòu)成為不少詐騙、洗錢行為得以成功實施的關(guān)鍵一環(huán)，不法分子利用合法支付通道虛構(gòu)交易、分散交易，逃避警方追查。近年來隨著監(jiān)管懲治力度加強，支付機構(gòu)對于商戶實名制的管控要求提高，該類違規(guī)行為出現(xiàn)的頻率減少。

但仍有支付機構(gòu)因為商戶管理、反洗錢不力等遭到央行處罰。在2022年4月，廣東信匯便因為未保持交易信息可追溯性及在支付全流程中的一致性情節(jié)嚴(yán)重；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營支付業(yè)務(wù)；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營支付業(yè)務(wù)；將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重等違法行為，被警告并沒收違法所得67.7萬元，同時處以罰款618萬元。時任廣東信匯董事趙玉華、時任廣東信匯董事兼總經(jīng)理王春江分別被罰100萬元。

蘇筱芮強調(diào)，近年來，洗錢案例層不出窮、花樣持續(xù)翻新，甚至還誘騙、裹挾廣大用戶，給反洗錢工作帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)機構(gòu)、支付業(yè)機構(gòu)等持牌金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢相關(guān)的監(jiān)管文件，通過加強風(fēng)控水平、適時調(diào)整策略等來完善反洗錢相關(guān)工作，加大對資金流向的監(jiān)測。

“而對于此類非法平臺的經(jīng)營，則需要與公安部門進行配合，通過樹立一批跑分相關(guān)的大案、要案典型以震懾市場，加大對此類非法行為的司法打擊力度。”蘇筱芮如是說道。

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