8月29日，農業(yè)銀行召開2023年中期業(yè)績發(fā)布會，農業(yè)銀行行長付萬軍向《華夏時報》在內媒體記者表示，受存量個人房貸利率調整等影響，行業(yè)凈息差仍將承壓。

從半年報數(shù)據(jù)來看，2023年上半年，農業(yè)銀行凈利息收益率為1.66%，凈利差為1.49%，同比分別下降36個和37個基點。

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付萬軍介紹，農業(yè)銀行凈息差走勢與行業(yè)總體趨勢一致，上半年LPR進一步下調、債券市場利率整體下行，以及美聯(lián)儲持續(xù)加息外幣負債業(yè)務利率上行等因素的影響，凈息差出現(xiàn)收窄。

但同時，付萬軍也提到，該行強化量價協(xié)同管理，做好貸款定價的精細化管理，今年以來，該行新發(fā)放貸款利率出現(xiàn)邊際改善。在負債端方面，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多低成本結算資金，同時受益于存款利率市場化調整機制，預計后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解。

下半年銀行業(yè)凈息差仍存在下行壓力

當前，房地產信貸政策的調整優(yōu)化備受關注。

在農業(yè)銀行2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，針對調整存量個人住房貸款利率調整的問題，農業(yè)銀行副行長林立向包括《華夏時報》在內媒體記者表示，近期人民銀行明確指導商業(yè)銀行有序調整存量個人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶財務成本負擔，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，平穩(wěn)經營。

林立提出，在有關政策方案明確之后，農業(yè)銀行將抓緊制定具體操作細節(jié)，盡快完成合同文本準備，加緊系統(tǒng)改造調整等方面工作。

農業(yè)銀行2023年中報顯示，截至2023年6月末，農行個人住房貸款余額53171.20億元，相較于2022年末減少294.83億元。個人住房貸款余額的下降，主要原因便是受居民提前還款所影響。

林立稱，作為國有大行，農業(yè)銀行堅持房住不炒定位，凡是符合政策、有利于老百姓的事情，都會盡力做好規(guī)范的金融服務。

同時，付萬軍提到：“后續(xù)銀行可能面臨個人存量住房按揭貸款利率調整的影響，預計下半年銀行業(yè)凈息差仍存在一定下行壓力。”

從半年報數(shù)據(jù)來看，2023年上半年，上半年凈利潤1338億元，增速3.9%，營業(yè)收入3658億元，增速0.8%。其中，凈利息收益率為1.66%，同比分別下降36個基點。

“LPR進一步下調及主動讓利實體經濟的影響，農行貸款收益率3.87%，比上一年下降22個BP。”付萬軍說道。

在債券投資方面，受到債券市場利率整體下行影響，上半年該行債券投資收益率3.32%，較年末下降4個基點。此外，在美聯(lián)儲持續(xù)加息的背景下，外幣負債業(yè)務利率上行。

付萬軍指出，綜合考慮國內經濟復蘇的趨勢，監(jiān)管部門領導降低實體經濟融資成本的導向，LPR降息、個人存量住房貸款利率的調整，預計下半年銀行業(yè)凈息差仍然承擔相應的壓力。

下一步，農業(yè)銀行將繼續(xù)堅守主責主業(yè)，在為鄉(xiāng)村振興和實體經濟提供更高質量金融供給的同時，持續(xù)做好前瞻性的研判和主動調整，努力保持合理的息差水平，促進金融和實體經濟的良性循環(huán)。

具體而言，付萬軍表示，農業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化信貸結構，進一步加大縣域農戶普惠領域的信貸投放，繼續(xù)鞏固上半年該行個人領域貸款增量、增速領先優(yōu)勢，努力的在總量、結構、價格、風險的統(tǒng)籌中取得較好的資產收益。

同時，農業(yè)銀行將強化量價協(xié)同管理，做好貸款定價的精細化管理。今年以來，該行新發(fā)放貸款利率出現(xiàn)邊際改善，相對平滑，后續(xù)收息率的變動將發(fā)揮積極的作用。同時農業(yè)銀行也加強對低利率長期限貸款的管理，防范長期利率風險。

此外，付萬軍提到，該行不斷夯實存款發(fā)展基礎。農行始終堅持“存款立行”，為服務實體經濟的資金來源提供堅實的保障。在持續(xù)壯大客戶群體的同時，通過數(shù)字化經營推進生態(tài)產品建設，加快發(fā)展交易銀行業(yè)務方式，著力來提升客戶分層、分群經營能力，努力讓資金形成閉環(huán)，沉淀更多的低成本結算資金，同時也受益于存款利率市場化調整機制作用的持續(xù)釋放，預計后續(xù)存款的成本壓力將得到一定的緩解。

有信心實現(xiàn)下半年信貸投放平穩(wěn)增長

央行日前發(fā)布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，7月份人民幣貸款增加3459億元，同比少增3498億元；7月新增社會融資規(guī)模5282億元，同比少增2703億元。

對此，在2023年半年度業(yè)績會上，付萬軍表示，主要是6月貨幣政策調整落地帶來的透支效應，以及季節(jié)性規(guī)律因素帶來短期波動。在他看來，信貸投放是一個持續(xù)性的過程，經濟回升向好的總體方向不會改變，隨著穩(wěn)增長政策措施的出臺，國內經濟恢復將進一步加快，有效信貸需求也將進一步恢復提升。

付萬軍提到，面對今年表現(xiàn)出的有效性需求不足問題，農業(yè)銀行提前安排與部署，上半年全行已審批未放款的儲備項目金額比去年同期多近7800億，有信心實現(xiàn)下半年信貸投放的平穩(wěn)增長。

“上半年我們把項目營銷，尤其是中長期項目的儲備作為重中之重的工作，進一步做大項目的蓄水池。”付萬軍說道。

上半年，農業(yè)銀行信貸投放呈現(xiàn)出“總量合理增長、結構持續(xù)優(yōu)化、重點領域突出”這三個特點。

下一步，農業(yè)銀行將根據(jù)經濟金融形勢的變化，聚焦國家戰(zhàn)略和經濟轉型方向，及時優(yōu)化調整信貸策略。

付萬軍介紹，農業(yè)銀行將繼續(xù)加大現(xiàn)有貸款的投放力度。今年一號文件提出強國必先強農，隨著農業(yè)強國戰(zhàn)略持續(xù)推進，縣域三農領域信貸需求將進一步釋放。農行及時調整縣域投放策略和目標，將全年縣域貸款投放計劃上調3800億元，同時加大鄉(xiāng)村振興農戶貸款領域支持力度，把全年增量目標上調了600億元。

同時，農業(yè)銀行積極支持穩(wěn)投資、擴內需重大項目和制造業(yè)轉型升級，積極拓展交通、能源、水利等基礎設施重大項目，以及超特大城市城中村改造，“平急兩用”公共基礎設施等領域的商業(yè)可持續(xù)項目，進一步加大對制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉型升級的支持力度。

此外，助力綠色低碳轉型，綠色金融未來潛力大，前景廣闊，農業(yè)銀行將把握這一戰(zhàn)略發(fā)展機遇，把綠色金融放在更加突出的位置，優(yōu)化綠色金融政策體系，加快綠色金融產品創(chuàng)新，推進投融資綠色轉型。

在強化科創(chuàng)金融支持方面，農業(yè)銀行進一步優(yōu)化全行科技金融服務機構組織，評估準入、業(yè)務模式等相關政策和機制，通過科創(chuàng)貸款、科創(chuàng)債券、股債聯(lián)動等方式，為科創(chuàng)企業(yè)提供更多的融資渠道和資金來源。

同時，農業(yè)銀行將做大、做優(yōu)消費金融業(yè)務。當前我國消費市場總體處于復蘇階段，隨著促消費、擴內需一攬子政策的落地見效，農行將繼續(xù)合力加大消費信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質生活的要求。在家裝、家居、汽車、電子產品、文化旅游等重點的消費領域持續(xù)發(fā)力，力爭全年消費貸款實現(xiàn)較快的增長。

（文章來源：華夏時報）

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